中国基金报记者 嘉合
多家村镇银行再次下调存款利率！
近日，浙江、贵州、吉林等地的多家村镇银行宣布下调存款利率，降幅在 5BP~20BP 区间，调整范围包括各期限的存款品类，其中三年、五年期存款下调幅度最大。
在业内人士看来，中小银行此举是为了顺应市场利率下行趋势，通过加强对负债成本管控以缓解净息差压力。长期来看，存款利率下行仍是趋势所在，且三四季度或有新一轮存款"降息"的可能。
多家村镇银行存款利率下调
8 月 19 日，吉林龙潭华益村镇银行发布公告称，自 8 月 20 日起调整存款挂牌利率，调整的范围包括活期存款、通知存款、定期存款。
具体来看，该行将活期存款年利率由 0.20% 调整为 0.15%；1 天通知存款年利率由 0.65% 调整至 0.55%；7 天通知存款年利率由 1.05% 调整至 0.95%，下调幅度分别为 5BP、10BP、10BP。
在个人储蓄定期存款方面，该行对整存整取三个月、六个月、一年、二年、三年、五年全线存款利率进行下调。其中，该行对三个月、六个月、一年、二年期年化利率下调 10BP 至 1.15%、1.35%、1.6%、1.65%，三年、五年期下调 20BP 至 1.75%、1.7%。
同日，吉林省内白山浑江恒泰村镇银行也发布公告称调整存款利率，将个人定期存款整存整取三个月、六个月、一年、二年、三年、五年的年利率由 1.25%、1.45%、1.70%、1.75%、1.95%、1.90% 调整为 1.15%、1.35%、1.60%、1.65%、1.75%、1.70%。换言之，该行将两年期以下对应品种的存款利率分别下调 10BP，将三年、五年期存款利率下调 20BP。
除上述银行之外，近期宣布对存款利率下调的还有贵定恒升村镇银行、嵊州瑞丰村镇银行等多家中小银行。
主动顺应存款利率下行趋势
在业内看来，中小银行纷纷对存款利率进行下调，显示其在积极响应市场利率的下行趋势，通过主动压缩负债成本，缓解净息差收窄带来的压力。
融 360 数字科技研究院发布的 2025 年 7 月银行存款利率报告显示，除去 3 年期存款利率略有抬升之外，其余各期限的银行整存整取存款利率均在下调。
数据显示，2025 年 7 月，银行整存整取存款 3 个月期平均利率为 0.943%，6 个月期平均利率为 1.149%，1 年期平均利率为 1.278%，2 年期平均利率为 1.369%，3 年期平均利率为 1.702%，5 年期平均利率为 1.531%，分别较上月变化 -0.6BP、-0.7BP、-0.9BP、-0.3BP、0.7BP、-0.7BP。
不过，值得关注的是，尽管存款利率处于下行趋势，但近期也有个别中小银行推出了年利率 2% 以上的大额存单产品，引起市场关注。例如，苏商银行于近期推出了 2 年期年利率为 2.1%、3 年期年利率为 2.3% 的大额存单产品，认购起点为 20 万元。
在业内人士看来，这更多是短期阶段性揽储行为，不具备可持续性。尽管短期中小银行可以通过利率较高的大额存单等产品吸引资金，但也会增加其揽储成本，长期不利于稳健经营。
四季度或将开启新一轮"降息"
在业内专家看来，存款利率下行仍是趋势所在，预计在三、四季度将开启新一轮存款利率下调。
融 360 数字科技研究院高级分析师艾亚文指出，8 月定期存款利率水平延续跌势，但跌幅趋缓，这与政策传导周期相吻合，反映货币政策进入观察期。
在艾亚文看来，当前，银行净息差仍处于历史低位，负债端成本管控需求持续存在，"适时降准降息"仍为市场主要预期导向，短期内存款利率单独调整的概率较低，更可能通过 LPR 联动机制实现传导，定期存款利率是否会再次大幅下调需等待政策利率变动。"预计三、四季度仍有一轮调整，时间窗口可能在 10 月份左右。"
存款利率不断下行，也给中小银行带来一定挑战。有银行业内人士对记者表示，过去，很多村镇银行凭借高利率来吸引储户，而这种利率优势在逐渐消失。未来对很多中小银行来讲，更需要通过差异化服务和产品创新来提升竞争力，这可以说是不小的考验。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，当前，银行业应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，不仅要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。
同时，对中小银行而言，也需要其加快转变经营理念，克服路径依赖，不能盲目追求存款贷款规模扩张，要加强资产负债管理，继续压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。
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